Investir régulièrement : des avantages à la clé
- 19 juin 2025 (3 minutes)
Investir régulièrement en versant chaque mois un montant défini dans un portefeuille est une méthode reconnue pour se constituer un patrimoine. Cela permet non seulement de lisser les performances, mais aussi de simplifier le processus d'investissement.
L'investissement devient accessible
Épargner et investir de manière régulière est une excellente habitude qui peut vous apporter davantage de flexibilité à l'avenir. Si vous êtes soucieux de commencer à investir mais ne disposez pas d'une somme à placer en une seule fois, le fait d'investir régulièrement est un bon moyen de vous constituer progressivement un capital.
Plus d'inquiétude quant au choix du moment opportun pour investir
Cette approche élimine la dimension émotionnelle de l'investissement dans la mesure où vous n'avez pas à vous préoccuper du moment opportun pour entrer sur le marché et qu'il vous suffit de vous fier au fait que les mois difficiles seront compensés par des mois fastes sur le long terme. Si vous investissez régulièrement, vous n'avez pas à vous soucier du choix du moment opportun pour acheter et vendre vos titres.
Une volatilité atténuée
Au lieu de vous focaliser sur le moment opportun pour investir, le fait d'investir régulièrement un certain montant au cours d'une période donnée vous permettra d'investir dans une fourchette de prix. Le prix de l'investissement est ainsi ramené à sa moyenne, ce qui permet de lisser les hauts et les bas du cours des actions. Lorsque les cours grimpent, la valeur de vos titres augmente, et lorsqu'ils baissent, votre contribution suivante vous permet d'en acquérir davantage.
Les marchés augmentent avec le temps, mais pas tous les ans
Les marchés n'augmentent pas chaque année, pas plus que les actions, même les plus performantes. Cela s'explique par le fait qu'à court terme, voire sur des périodes prolongées, les niveaux et les performances du marché ne sont pas représentatifs de la valeur. Cela complique la tâche des investisseurs, qui peuvent être tiraillés entre le désir d'acheter au prix fort (optimisme ou cupidité) et l'aversion pour les pertes les incitant à vendre au rabais (peur). De même que la diversification est une approche d'investissement éprouvée car il est difficile de savoir quels actifs ou secteurs seront les plus performants, la méthode du placement échelonné (dite « cost averaging ») peut être utilisée pour minimiser le risque d'acheter ou de vendre au mauvais moment.
Le placement échelonné
Le placement échelonné est une stratégie d'investissement qui vise à réduire l'impact de la volatilité sur les gros investissements. En divisant la somme totale que vous souhaitez investir en parts égales et en l'investissant à intervalles réguliers, vous réduisez le risque de subir une perte substantielle consécutive au placement de la totalité de la somme juste avant un effondrement du marché.
Cette technique est appelée « cost averaging » en anglais parce qu'elle est susceptible de réduire le coût moyen des actions achetées. Elle permet ainsi d'acquérir davantage d'actions lorsque le prix est bas et moins quand il est plus élevé. En conséquence, elle peut permettre de réduire le coût moyen total par action de l'investissement, offrant ainsi à l'investisseur un coût global moins élevé pour les actions acquises au fil du temps. Un exemple concret de cette démarche est présenté ci-dessous.
Il convient de noter que cette stratégie ne garantit pas de meilleurs résultats dans la mesure où, dans un marché en hausse constante, votre placement aurait pu être plus avantageux s'il avait été effectué sous la forme d'une somme unique investie en une seule fois.
Limites de cette approche méthodique
Comme le montre l'exemple ci-dessous, l’investisseur ne profitera pas des meilleures performances si les actions continuent d'augmenter. La stratégie de placement échelonné peut s'avérer moins performante que celle du montant investi en une seule fois si l'achat a été effectué à un niveau inférieur. D'autres facteurs potentiels sont à prendre en considération, notamment le fait que les opérations plus fréquentes liées à la méthode d'échelonnement peuvent se traduire par des frais de transaction plus élevés. Il est également important de s'interroger sur ce que l'on achète, car un placement échelonné dans un titre de mauvaise qualité ne présentera aucun intérêt.
Avertissement
Investir sur les marchés comporte un risque de perte en capital.
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Avertissement sur les risques
La valeur des investissements, et les revenus qu'ils génèrent, sont sujets à des variations, ce qui peut engendrer une perte totale ou partielle du capital initialement investi.